方晟續道：「二是聯網核查系統，能查詢借款人的確切身份、家庭地址、有無案底等信息，防止冒名頂替等情況發生；三是充分擔保和抵押，對於校園借貸採取大學生聯保方式，分散風險，對於社會上有固定職業的採取房產、車輛抵押方式，這叫跑得了和尚跑不了廟。」

「收益率能達到多少？」

「網路借貸的利率一般是銀行貸款利率的2至3倍，你算算收益率是多少？」

牧雨秋驚叫道：「這麼高哇！」

「你以為銀行大樓富麗堂皇，行長老總年薪數百萬上千萬，真是經營有道？無非靠的『壟斷』二字！當這塊市場鬆開一點點缺口，會有大批資金如潮水般湧入，瞬間攪得借貸市場天昏地暗，日月無光。」

「照方部長的說法，銀行業的末日快到來臨了……等等，兩周前我有個侄女想報考工行，趕緊打電話叫她別報。」

牧雨秋說著掏出手機要打，方晟壓住他的手，笑道：「瞧你緊張的，我是說瞬間！金融是社會穩定的基石，國家絕對不可能看到銀行紛紛倒閉，老百姓多年積蓄毀於一旦的局面出現，因此當銀行業覺得危機來臨時，會採取反制措施，國家也要有相應調控政策出台，把民間資本重新踢出賽場。」

「哈，我們的日子還過多久？」

「頂多兩年，到時房產市場又要迎來春天。」

牧雨秋狠狠一拍桌子：「絕對不能錯過這個風口！我干！」

「馬上通知芮芸、徐靖遙他們都過來，商量各家公司出資額，註冊一家資產管理公司，因為審批流程涉及銀監會、人民銀行等監管部門，可能需要省領導打招呼，具體步驟你們聽通知序時推進。」

「好的，好的，我這就打電話！」牧雨秋興奮得滿臉紅光。

中午時分，一班投資人都聚齊了，聽牧雨秋簡要介紹后大家立即議論起來。芮芸不愧財務出身，精通賬務，蹙眉問了兩個問題：

一是網路借貸以異地借款為主，萬一欠款不還如何追討？

二是如何從會計角度控制網路借貸風險，保持資金流動性，防止發生資金鏈斷裂風險？

方晟道：「芮芸這兩個問題提得非常好，分別涉及網貸資金的貸前風險防範和貸后資金清收。追討問題目前有兩種做法，外包給討債公司和打包處置。」

「打包處置通常要承受百分之四十左右的損失，不為網貸公司廣泛接受；討債公司出面追討效果比較好，不過一旦逼出人命公司聲譽將遭到毀滅性打擊，相關部門也會出面找麻煩，到時業務能不能繼續做下去都成問題。」徐靖遙因為債務糾紛跟討債公司打過交道，熟悉其中的門道。

「網路借貸必須足額提取百分之二十以上的呆賬準備金，以提高抵禦風險的能力，所以打包處置和追討外包可以酌情分配，核心思想是盡量減小損失；」方晟道，「資金鏈問題關係到網路借貸能否可持續發展，從國外運營經驗看，絕大多數網貸公司不是被呆賬拖垮的，而毀於資金鏈斷裂！」

周挺還不明白，獃獃問道：「我們拿自己的錢借給別人，只有多借少借的問題，怎會斷裂？」

芮芸解釋道：「網路借貸單靠自有資金達不到盈利規模，因為監管要求預存百分之十五風險金，然後剛開始要有百分之十呆賬準備金，這樣的話就有四分之一資金動不了，屬於不生息資產。為彌補這塊資產損失，必須向銀行或其它金融機構拆借，有了拆借又要提留備用金保證還款……網路借貸不象大家想象的那麼容易，要建非常複雜、環環相扣的賬務，然後各種監管指標、財務數據，每天小心翼翼控制住風險線，還有不可測資金損失等等，玩錢的工作一點來不得含糊，要抱著如履薄冰的心態。」

「要有一套精通金融、計算機和網路的班子，」徐靖遙道，「我們打的是短平快，最省事的辦法是從銀行等金融機構挖人儘快進入角色。」

「兩年後中止業務的話，這批人怎麼辦？過河拆橋可不是我們的風格。」周挺問。

牧雨秋騷騷頭：「給一筆數目不菲的遣散費吧，不讓人家吃虧。」

「把好端端銀行工作辭了來我們這兒，遣散費恐怕不能讓人家滿意。」周挺道。

方晟道：「大家要清楚一點，一旦國家全面整頓網路借貸，今後類似市場准入、牌照的發放會相當嚴苛，甚至根本無法申請，那麼我們持有的資質本身就是財富。因此業務不會完全中止，而是大幅度收縮，運營更加規範，收益率急劇下降，但要保持一套班子堅持下去，將來或者被其它金融機構收購，或者覷準時機再度擴張規模。」

周挺點點頭：「方部長這麼說我就放心了。」

「大家再斟酌斟酌，把能考慮的問題都提出來，」方晟道，「新公司由誰牽頭？」

「芮芸吧，她本身就懂銀行賬，不象我們一無所知。」徐靖遙道。

牧雨秋道：「我也覺得芮芸最合適，不過網路借貸會牽扯相當多的精力，瀟南德亞那邊怎麼辦？」

芮芸雖然也是老總，跟牧雨秋等老總有本質區別，企業資產都是方晟所有，她只是代理人，因此儘管內心躍躍欲勢想接受新的挑戰，但不便發表意見，微微瞟了方晟一眼。

方晟沉吟片刻，道：「瀟南德亞經營基本步入正軌，周總既然不想繼續在旅遊業發展，不妨過去擔任常務副總接手部分業務，這樣芮芸兩頭兼顧，側重網路借貸，怎麼樣？」

「好！」周挺深知瀟南德亞已躋身雙江著名的高科企業行列，規模和效益正處於企業高速發展的黃金階段，此時過去任高管就是摘現成桃子，收入、名氣和影響等等不是搞旅遊業能比擬，說穿了是方晟特意照顧自己。

芮芸也沒意見，因為周挺加入不會減少她的收入，而她更注重嘗試不同領域，把自己打造成複合型人材。她堅信只要有足夠實力，跟在方晟後面永遠不會缺少機會。

熱烈討論到傍晚，最終確定入股比例、股權結構、招聘方案和運營框架，牧雨秋等人也決心明天起逐步拋售現有資產，通過海外收購先到國外兜一圈，以歐美主權基金名義轉到國內，這樣資本來源跟牧雨秋等人毫無關係，更與方晟扯不上邊。

眼看天色已晚，牧雨秋提議晚上聚餐慶祝新公司成立，方晟讓他們自個兒進行，晚上另有活動。

「什麼活動比新公司開張還重要？」牧雨秋嘻皮笑臉道，「若是朋友，不妨請過來一起熱鬧熱鬧？」

眾人都知道方晟的女朋友特多，均含笑不語。

「和於道明單獨吃個飯。」

此言一出，牧雨秋等都乖乖閉嘴。跟常務副省長喝酒，他們想都不敢想，也沒那個膽量，真坐到一塊兒該有多拘束啊。

六點剛過於道明打來電話，還是老地方——東方金城大酒店，最小的包廂。方晟趕到那兒時於道明已點好菜，陷在鬆軟的沙發里大口大口吞雲吐霧。

「沒其他客人吧？二叔。」看得出於道明心情很不好，方晟賠笑問道。

「嗯。」

於道明從包里拿出一瓶二十年茅台，破例主動幫方晟斟滿酒，道：「今天的事真的多虧你，不僅讓我安然脫身，還擺脫了後顧之憂。」

「瞧二叔說的，之前二叔幫過我那麼多次，我厚著臉皮沒請您喝一頓，今兒個……」

「不同的，不同的，這是私德，見不人的勾當，」於道明喟嘆道，「夜裡跟他們對峙時我考慮過後果，不管驚動省委還是老爺子，仕途將遭到沉重打擊，雙江肯定呆不下去了，沒準還回農業部頂多弄個黨組成員，此後就拾掇拾掇心思提前養老吧……」

「幸虧二叔始終沒透露真實身份，也幸虧那家子從來不看省台新聞，不然戳破身份是分分秒秒的事兒。」

「要說小牛的確挺……純樸可愛的，她的人生目標很簡單就是湊足錢自己開店，所以當我流露可以幫她實現目標的意思，她就一心一意跟了我，」於道明仰頭喝了一大口酒，悵然道，「來到雙江后，我實在寂寞太久了，她給予我很多慰藉和溫存，唉，後來聽她絮絮嘮嘮談家事，談老公時，我不該一時衝動許諾替她老公弄公務員編製，從此便麻煩纏事，因為我很快意識到這件事做不得。然後她沒抱怨什麼，她老公三番五次施加壓力……那個龜孫子早就知道老婆跟了我，卻垂涎於那些高檔名牌，有時扔給她幾張購物卡什麼的，故意裝糊塗。當聽說我不肯幫忙搞公務員名額時，他就準備翻臉了，遂糾集家人上門捉姦，獅子大張口開價一百五十萬。我琢磨憑自己拿的幾個死工資根本付不起，反正要驚動你，不如把你抬上前跟他們談判，看看有什麼更好的解決之道。你沒讓我失望！」

「我想這件事要從根本上解決問題，小牛也得動一動。」方晟道。

於道明訝然問：「什麼意思？」