借貸是銀行的核心業務。

趙桓參照西方設置皇家朱旗銀行，除了期望皇室能夠自食其力，減少對天下百姓的負擔外。

最大的目的就是用銀行促進大宋民間的工商業繁華，以及抑制大宋堪稱病態的高利貸產業。

燕穎讓銀行主事將借貸的賬簿搬了過來，供趙桓查閱、審核。

同時她親自向趙桓介紹道：「雖然朱旗銀行免不了高高在上的態度，但權威方面卻也得到了東京百姓的認可。」

「所有人都清楚朱旗銀行乃是皇室銀行，貫徹皇家威信，絕不會朝令夕改，自墜名聲。所以借貸者甚眾。」

「我朝鼓勵工商，又復開絲綢之路，商隊繁茂，民間需要提升工坊產出，擴大商隊規模，充實資金成本。」

「為了給民間工商業發展提供資金，銀行共貸出錢六億三千五百萬貫。」

六億三千五百萬貫，比大宋一年財政稅收還要高。

按百分之四的利率計算，僅是一年的利率就高達兩千五百四十萬貫。

當初王安石的青苗法改革，設想的民不加賦而國用足，所憧憬的理想情況就是這般模樣。

但現實總是與完美設想有所區別。

因為這六億三千貫錢與儲蓄的八千萬貫錢不同。儲蓄是常年存在銀行當中，而貸款卻是有借有還的流動資金。這六億三千萬貫是個累計數值。

否則按高利貸的利率，這六億錢借一年，第二年就有六億貫的收入。大宋什麼都不用做，靠著貸款就能五年實現財政收入突破百億。

趙桓翻了翻賬簿，朱旗銀行去年的盈利總計是一千一百九十七萬貫。

接近一千兩百萬貫的利潤，當之無愧的是大宋最賺錢的生意！

做個對比，皇室在東京掌控了數千處房產，日入斗金。現在每天，注意是每天，都能收入一萬兩千多貫錢。全年收入也才堪堪四百三十萬貫。只有銀行收入的三分之一。

至於田莊，那就更別提了。近萬頃農莊，也就是近百萬畝良田，租稅才堪堪四十萬貫。

跟大宋最賺錢的兩個行業，房產和借貸相比，簡直不值一提。

趙桓唯一疑惑的是，銀行哪來的那麼多錢借出去？

「朕記得皇室在銀行的戰略儲備資金只有三千萬貫，即便加上吸收的存儲資金，也只有一億一千萬貫。銀行怎麼經營出了六億貫的累計金額。」

李豐年主動扛起責任，向趙桓解釋道：「稟官家，是草民向三司借的錢。」

「銀行向三司借錢？」

「是的。草民以黃金、白銀為抵押，向三司借錢一億貫，約定每年支付三司百分之一利息。」

這是資金槓桿啊。

趙桓眼神一亮。

難怪這個李豐年能夠力壓眾人坐在銀行主事的位置上。

雖然銀行的風氣充斥著一貫的傲慢，但這並不意味著李豐年的能力不足。

在這個封建王朝，讓高高在上的皇室財團，低下頭微笑著對百姓服務，本來就是一件不容易的事情。

但就像，驕矜、腐敗的士大夫中也有范仲淹這種憂國憂民，德才兼備的人傑。

高傲的財團中也不缺才幹斐然的個人。

運用金融槓桿，獲得更高的收益，李豐年在個人能力發揮方面，無疑是做的十分出色。

而且這對三司而言也是一件好事。

要知道三司不僅僅負責收稅，也負責鑄幣。

借給朱旗銀行的這一億貫錢，可不是出自從民間徵收的那四億貫錢，那四億貫每一分都投入到了國家財政當中。

這一億貫錢必然是三司印刷的新幣，直接借給了朱旗銀行，從而獲得朱旗銀行抵押的白銀、黃金儲備。

等於是國家根據增長的白銀、黃金儲備，增印貨幣，投資一億貫錢活躍經濟。

既增加了國家財政，又促進了民間工商業的發展。

銀行與三司的這次合作可謂雙贏，銀行獲得了更大利潤，三司也快速掌握了民間的財富數量，加印對應的貨幣。

前後僅是借貸就借出去六億貫錢，大宋民間的經濟活躍與財富總量可以藉此有個大概的推算。

據三司介紹，在靖康之前，皇祐治平年間，大宋稅收中，兩稅佔百分之五十六，也就是國家正稅約佔一半。剩下的工商、專營等非農業稅、人頭稅佔了一半。

但這是仁宗時期的數據，經過英宗、神宗、哲宗、徽宗到如今這麼多年的發展，商稅比例肯定大幅提升。

趙桓放下賬簿，對這些圍在周圍的銀行高層吩咐道：「國家已經在籌備商稅徵收，民間工商業繁華情況，將決定我朝稅收規模。而商稅是否能佔比達到五成，六成甚至七成，就看你們這些人究竟如何扶持工商，活躍經濟了！」

所有人立即躬身行禮，燕穎說道：「我等一定殫精竭慮，認真對待每一個借貸的商人、工坊主與手工業者。」

「把賬簿收了吧，卿等其勉之。朕不希望國家鼓勵工商這麼多年，最後工商稅佔比不升反降。」

不升反降，並不是趙桓的杞人憂天。

而是擺在面前的現實。

有點黑色幽默的趣味。靖康以來，國家全力鼓勵工商，工商稅佔比反而可能比以往更低。

最後審視財政，發現大宋居然比往年更像一個以農業稅為主的農耕帝國。

因為以往國家兩稅，徵收上來的稅賦也就幾千萬貫。工商稅佔比能與其對半。

可是國家推行了新的計畝征銀法案，一條鞭法收稅，正稅從幾千萬貫一躍驟升到了四億貫。

如果工商稅還保持在幾千萬貫的規模，那在稅賦中佔比降低將不可避免。

農業在大宋帝國中如此重要，趙桓不得不格外關注，看向所有人：「當初國家設青苗法，就是要緩解百姓春種之時，種糧不足的困境。高利貸商人、地主、寺廟也將貪婪的目光盯在貧苦百姓身上。」

「朕設銀行，就是要一改積弊，真正緩解百姓困境。使四野那些蠅營狗苟的所有人，不要把一道道目光都時時刻刻聚集在最底層的貧民身上。」

「借貸給百姓的青苗錢情況如何？對高利貸是否所有限制？」